Почему бизнес ищет финансирование среди инвесторов, а не в банке? Такой вопрос нам задаёт почти каждый инвестор, и сегодня я раскрою этот вопрос подробно, чтобы помочь вам прийти к пониманию. А самое главное — покажу разные стороны этого вопроса.
Главное, что стоит отметить — у банка и инвестиций разные принципы получения денег. Банк выдаёт кредит под залог и фиксированные условия. В очень редких случаях банк идёт на открытый диалог и структурирование графика под бизнес. Эти редкие случаи обычно про большой, градообразующий или экономически весомый крупный бизнес. Малый и средний бизнес идёт только под фиксированные условия без каких-либо поблажек.
Инвестор вкладывает в идею, команду и перспективу, а не в имущество. Чаще всего инвестор ищет не только выгоду, но и перспективу для капитализации и диверсификации в долгую. В банке нужно подтверждать платёжеспособность уже здесь и сейчас, у инвестора — разложить потенциал роста при определённых вложениях.
Гибкость условий тоже очень важный фактор при определении источника финансирования. С инвестором можно обсудить поэтапные вложения, доли, отсрочку возврата. Иногда займ конвертируют в долю, а бывают форматы, где сделка рассчитана на определённый контракт. Здесь инвестор и предприниматель действуют как партнёры — и оба заинтересованы в результате.
Банк работает строго по регламенту, и цель банка понятна — ведь выдача кредита и его проценты являются бизнесом банка. У банка фиксированные ставки, штрафы, залоги. Этот инструмент тоже неплох сам по себе, особенно если это субсидирование или «долгие деньги» вроде лизинга. Но не все подходят под критерии, чтобы воспользоваться этими благами.
Умные деньги — именно это обычно ждут предприниматели от инвестора. Инвестор приносит не только капитал, но и опыт, связи, экспертизу. Это само по себе ценно — ведь если покупать эти услуги отдельно, они обошлись бы недёшево. Сам инвестор становится партнёром, советником, ментором. Это синергия ресурсов: один вкладывает деньги, другой — энергию и труд.
Поддержка, а не контроль — вот чего боятся бизнесмены. Помимо ответственности за кредит, добавляется контроль, где менеджеры банка часто угрожают и пугают. Банку не важно, как развивается бизнес — главное, чтобы платили. Грустно, но факт. Инвестору же важно, чтобы проект выжил и рос, поэтому он вовлечён. Это живое сотрудничество, а не просто кредитная история.
Потенциал масштабирования при положительной динамике — именно это важно для бизнеса. Любая копейка, вытянутая из оборотки, может повлиять на результат, а бизнес редко идёт строго по плану. Инвестор готов добавлять средства при росте бизнеса и поддержать при проблеме. Банку же не важно, растёте вы или нет — он не участвует в успехе.
С инвестором можно строить долгосрочные отношения и выходить на новые рынки. Это явный плюс, несмотря на более высокие проценты.
Риски и выгоды. Кредит — это обязательство: платить вне зависимости от прибыли, и зачастую это играет против бизнеса. Инвестиции — это разделение риска и прибыли. К сожалению, не все инвесторы это понимают, но важно учитывать: бизнес может просесть, и в этот момент нужно включить здравый смысл и поддержать ту лодку, в которой плывёшь. Инвестор рискует вместе с предпринимателем, банк — страхуется залогом.
Доступность для молодых проектов. Стартап без залога или истории не получит кредит. Но инвестор может поверить в идею на ранней стадии, понимая уровень риска. Для малого бизнеса и инноваций это единственный шанс стартовать. Есть гранты, но их суммы часто не покрывают расходы.
Репутация и социальный капитал. Это то, чего банк точно не даст. Участие инвестора — знак доверия и репутации. Через несколько рукопожатий можно выйти на новый уровень и открыть нужные двери. За инвестициями часто приходят новые партнёры, клиенты, PR. Это не просто деньги — это входной билет в экосистему.
Эмоциональный аспект тоже важен. Предпринимателю важно быть понятым, а не просто «одобренным». Инвестор может увидеть смысл, миссию и потенциал личности — чего не сделает банк.
Разные стратегии выхода. Банк ждёт только погашения долга. Инвестор может выйти из проекта с прибылью, продав долю. Бывают истории и с несчастливым концом — но это уже про риск-менеджмент и понимание капитала.
